Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России) создан в форме акционерного общества открытого типа в соответствии с Законом РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР". Учредителем и основным акционером Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации (свыше 60% голосующих акций). Его акционерами являются более 200 тысяч юридических и физических лиц. Сбербанк России зарегистрирован 20 июня 1991 г. в Центральном банке Российской Федерации. Регистрационный номер - 1481. Банк является юридическим лицом и со своими филиалами составляет единую систему Сбербанка России.

В Сбербанке России аккумулируется около 70% всех вкладов населения, обслуживается 425 тысяч счетов предприятий и организаций, на которых сосредоточены 5% от общей суммы средств на счетах юридических лиц в коммерческих банках страны. Сбербанк эмитировал свои векселя. В обращении находятся простые, переводные, процентные рублевые и валютные векселя банка для юридических лиц. Банк осуществляет вексельное кредитование юридических лиц, не давно приступил к размещению дисконтных векселей.

• · капитал - 727,5 млрд. руб.;
• · прибыль - 45,8 млрд. руб.;
• · чистая прибыль - 36,1 млрд. руб.;
• · кредитный портфель (с учетом МБК) - 4 455,9 млрд. руб., в том числе кредитование юридических лиц (без учета МБК) - 3 329,8 млрд. руб.;
• · остаток средств на счетах физических лиц - 2 746,0 млрд. руб.;
• · остаток средств юридических лиц - 1 414,3 млрд. руб.;
• · филиальная сеть, ед.:

Векселя Сбербанка России выдаются и принимаются к оплате в любом регионе Российской Федерации - всеми филиалами Банка (территориальными банками и отделениями Банка), а также уполномоченными дополнительными офисами.

Вексель Сбербанка России - это, в первую очередь, расчетный инструмент, позволяющий ускорить расчеты между контрагентами. Кроме того, вексель это средство сбережения, позволяющее приумножить свободные средства юридического лица. Его привлекательность объясняется надежностью и стабильностью банка, а также наличием его разветвленной сети, позволяющей оплатить ценную бумагу в любом регионе России.

Векселя Сбербанка России выписываются на бланках, имеющих высокую степень защиты от подделки и отпечатанных на МПФ ГОЗНАКа

Для осуществления контроля за выдачей, обращением и оплатой векселей в Сбербанке России используется Информационная система "Вексель", которая содержит полную информацию по всем векселям Сбербанка России.

Банк выдает следующие виды простых векселей:

• · процентный вексель с номиналом в рублях, долларах США и евро;
• · дисконтный вексель с номиналом в рублях, долларах США и евро;

Банк выдает процентные векселя со следующими сроками платежа:

• · "по предъявлении, но не ранее определенной даты и не позднее определенной даты";

Банк выдает дисконтные векселя со следующими сроками платежа:

• · "на определенный день";
• · "по предъявлении, но не ранее определенной даты".

Простой вексель Сбербанка выпущен в обращение в апреле 1994 года. Доходы по нему формируются за счет процентов, начисляемых на вексельную сумму.

Сроки платежа: по предъявлении, на определенный день. Допускается и досрочная оплата. Процентная ставка устанавливается в зависимости от номинала векселя и его срока обращения. Векселя оформляются на любую сумму, минимальный срок обращения процентного векселя - 7 дней. При использовании его в качестве расчета срок обращения может составить и 1-3 дня, но в данном случае он будет беспроцентным. Реализацию и оплату осуществляют все отделения Сбербанка России. Вексель выдается на основании договора, заключенного между учреждением Сбербанка и ремитентом (первым векселедержателем, приобретателем векселя), после зачисления вексельной суммы на счет банка. Выданный вексель может быть передан другому юридическому лицу путем оформления индоссамента. Передаточная надпись оформляется на всю сумму векселя (частичный индоссамент недействителен). Количество передаточных надписей не ограничено. Оплата ценной бумаги осуществляется только безналичным путем. Перечисление средств на счет векселедержателя осуществляется в течение трех дней с момента передачи ценной бумаги к оплате в учреждение банка. При предъявлении векселя к оплате в установленный срок его владельцу наряду с вексельной суммой перечисляются начисленные проценты в соответствии с заключенным договором. При срочном предъявлении доход начисляется по пониженной процентной ставке, соответствующей ставке Сбербанка по вкладам до востребования (10 % годовых). Простой вексель является расчетным инструментом. Среднее количество индоссаментов по долговому обязательству банка составляет 1-2, но бывают случаи, когда количество передаточных надписей составляет 5-7, максимум - 22. Эти ценные бумаги покупают как юридические лица, находящиеся на обслуживании в учреждениях Сбербанка, так и сторонние организации, заинтересованные в ускорении расчетов с контрагентами в России.

Векселя Сбербанка характеризуются следующими параметрами:

FV - номинальной стоимостью;

T - сроком до платежа;

d t - дисконтной или учетной процентной ставкой;

S t - текущей рыночной ценой;

V t - текущей стоимостью;

Y t - доходностью

Текущая стоимость векселя рассчитывается по формуле

Доходы векселедержателя по процентному векселю формируются за счет процентов, начисляемых на вексельную сумму (номинал).

Порядок исчисления дохода по процентным векселям изображен на рисунке 1.

Рисунок 1 Схема определения дохода по процентному векселю

Доходность по процентным векселям рассчитывается по формуле:

Сбербанком выдана тратта на 10 млн. руб. с уплатой 17.11.07. Владелецдокумента учел его в банке 23.09.07. Учетная ставка равна 8% годовых. FV=10000000;

360; T-t=321-266=55;

8; - доходность векселя

Полученная при учете векселя сумма.

Отсюда можно сделать вывод, что банк получит прибыль (при условии если сохранит данный вексель до 17.11.07, то есть до срока его оплаты) в размере

10000000 - 9877777,78 = 122222,22

В связи с тем, что при оформлении процентного векселя не может быть заранее определен точный срок его предъявления к платежу, расчет дохода производится на момент погашения векселя, включая дату погашения (день перечисления средств на счет векселедержателя), с учетом указанной в векселе процентной ставки.

По векселю, выданному сроком платежа "по предъявлении, но не ранее" или "по предъявлении", указывается процентная ставка, установленная Комитетом по ставкам

Комитет по ставкам установил процентную ставку равную процентной ставке по вкладу до востребования (2%).

Таким образом, по векселю, текущая стоимость которого 1000000 руб., выданному на 45 дней, с датой составления 29 января 2001 г., начисление процентов определяется следующим образом: вексель должен быть предъявлен к оплате по предъявлении, но не ранее 15.03.01г.

За период со дня, следующего за днем составления, по дату оплаты на вексельную сумму начисляются проценты по ставке 2 % годовых.

где Т - фактическое количество дней с 30.01.01г. по день оплаты (погашения) векселя включительно.

V t - текущая стоимость.

Процентный вексель может быть выдан только с процентной ставкой, превышающей ноль процентов.

Порядок исчисления дохода по процентным векселям может быть изменен Комитетом по ставкам.

Рисунок 2 Схема определения дохода по дисконтному векселю

Порядок исчисления дохода по дисконтному векселю изображен на рисунке 2

Доходы векселедержателя по дисконтному векселю формируются за счет дисконта - разницы между вексельной суммой (номиналом) и ценой реализации векселя.

При расчете номинала дисконтного векселя используется следующая формула:

где - вексельная сумма (номинал векселя); - цена реализации векселя (сумма, которую векселеприобретатель перечислил в Сбербанк на покупку векселя); Т - срок с даты, следующей за датой составления векселя, по дату начала наступления срока платежа (точное число календарных дней); Р - процентная ставка привлечения ресурсов под векселя на сумму С и срок Т (в процентах годовых).

При расчете номинала дисконтного векселя, выданного сроком платежа "на определенный день" или "по предъявлении, но не ранее", может применяться предельная процентная ставка, при этом банк не может:

применять для расчета номинала дисконтного векселя, процентную ставку, превышающую предельную процентную ставку;

выдавать дисконтный (не с нулевым дисконтом) вексель на срок, меньший или превышающий срок, на который установлена соответствующая предельная процентная ставка.

Векселеприобретатель перечислил в Сбербанк 180 000 рублей для покупки дисконтного векселя сроком на 75 дней. Предельная процентная ставка на этот срок и сумму составляет 26 % годовых. Банк, исходя из финансовой ситуации, сложившейся в регионе, установил процентную ставку 24 % годовых, после чего номинальная сумма дисконтного векселя составит:

Порядок исчисления дохода по дисконтным векселям может быть изменен Комитетом по ставкам.

Если дисконтный вексель предъявлен к оплате в срок платежа, указанный на бланке векселя, или после этого срока (в пределах срока давности), по векселю выплачивается только вексельная сумма (номинал векселя).

Осуществление Сбербанком анализа учета векселей.

При учете вексель выполняет две функции: коммерческого кредита и средства платежа.

Абсолютная величина дисконта определяется (как говорилось выше) как разность между номиналом векселя и его современной стоимостью на момент проведения операции. При этом дисконтирование осуществляется по учетной ставке d, устанавливаемой банком:

где FV - номинал векселя

PV - цена реализации

t - число дней до погашения;

d - учетная ставка банка;

P - сумма, уплаченная владельцу при учете векселя;

N - номинал;

Простой вексель Сбербанка на сумму 100 000 руб. с оплатой через 90 дней учитывается в банке за 60 дней до погашения. Учетная ставка банка 15 %. Определить величину дисконта в пользу банка и сумму, полученную владельцем векселя.

Соответственно, владелец векселя получит величину PV:

PV=100000 - 2500 = 97500;

Предположим, что в рассматриваемом примере владелец векселя решил учесть вексель немедленно после получения, тогда:

PV = 100000 - 3750 = 96250 руб.

Как следует из полученного результата, при неизменном значении ставки d чем раньше производится учет векселя, тем больше будет величина дисконта в пользу банка и тем меньшую сумму получит владелец.

В настоящее время вексельный рынок состоит, в основном, из банковских векселей, лидером среди которых являются векселя Сбербанка России. Это объясняется тем, что по сравнению с векселями других банков, векселя Сбербанка России обладают рядом неоспоримых преимуществ:

· отлаженной инфраструктурой выпуска и обращения векселей, позволяющей клиентам проводить любые операции с векселями банка в любом регионе России;

· наличием единой базы данных по России, охватывающей все работающие с векселями филиалы Банка;

· возможностью размена векселей в процессе обращения;

· высокой степенью защиты бланков векселей от подделок;

· многообразием форм применения векселей;

· наличием дополнительных услуг, сопровождающих операции с векселями (депозитарного хранения векселей, междепозитарного перевода векселей, оперативной информационной и консультационной поддержкой);

· индивидуальным подходом к клиентам (помощью в разработке различных финансовых схем вексельных расчётов);

· репутацией Сбербанка России, как высоконадёжного банка.

Простой вексель Сбербанка России - ценная бумага, содержащая письменное безусловное долговое абстрактное денежное обязательство, выданная Сбербанком России (векселедателем) другой стороне (векселедержателю. В тексте векселя не допускаются никакие ссылки на основание его выдачи. Предметом вексельного обязательства могут быть только деньги. Вексель Сбербанка России является универсальным финансово-расчётным инструментом, удовлетворяющим разнообразным запросам и требованиям клиентов.

Наиболее распространённые схемы применения векселей:

· Вексель, как средство ускорения цепочки взаиморасчётов между юридическими, физическими лицами и индивидуальными предпринимателями.

· Вексель, как гарантия исполнения сделок или любых других обязательств.

· Вексель, как финансовый инструмент для получения дохода.

· Использование векселей в качестве залога при предоставлении банком кредита или банковской гарантии.

· Получение кредита с использованием векселей.

Порядок приобретения векселя Сбербанка

Учреждения Западно-Уральского банка Сбербанка России выдают простые процентные и дисконтные векселя, номинированные в рублях и иностранной валюте (долларах США и ЕВРО).

Реализация векселей производится физическим и юридическим лицам, в т.ч. индивидуальным предпринимателям (резидентам и нерезидентам).

Реализация учреждениями Сбербанка России векселей клиенту осуществляется на основании разового или долгосрочного договора выдачи простого векселя Сбербанка РФ. К долгосрочному договору оформляется заявка, в которой указываются параметры векселя. Клиенты Банка имеют возможность посылать заявки к долгосрочному договору по системе “Клиент-Банк”. Договор (заявка) оформляется в двух экземплярах, один из которых остается в учреждении Сбербанка России, а второй передается первому владельцу векселя.

На приобретение векселя Сбербанка РФ:

· Юридическое лицо и индивидуальный предприниматель перечисляет на счет Банка денежные средства со своего счета, который может находиться как в учреждении Сбербанка России, так и в другой кредитной организации, независимо от местонахождения. Наличные денежные средства за вексель от юридических лиц и индивидуальных предпринимателей не принимаются.

· Физическое лицо перечисляет на счет Банка денежные средства со своего счета пластиковой карты, лицевого счёта по вкладу или вносит наличные денежные средства в кассу.

За осуществление операции выдачи с векселеприобретателя взимается плата в соответствии с тарифами Западно-Уральского банка Сбербанка России.

Вексель оформляется и выдается векселеприобретателю только после поступления на счет учреждения Сбербанка России полного объема денежных средств, оговоренного в договоре (включая оплату услуг банка за осуществление операции выдачи векселя). При этом оплата векселей по договору не может быть произведена третьим лицом.

Векселеприобретателю по одному договору может быть выдано несколько векселей. Сумма номиналов всех процентных векселей или цен реализации всех дисконтных векселей должна быть равна сумме средств, перечисленных по договору на покупку векселей на счет Банка.

Датой составления векселя является дата зачисления денежных средств на счет учреждения Сбербанка РФ. Дата составления векселя не может быть ранее даты заключения договора.

Учреждения Сбербанка РФ выдают векселя со следующими сроками платежа:

· «По предъявлении, но не ранее определенной даты» (вексель должен быть предъявлен к платежу в течение года с даты, ранее которой вексель не может быть предъявлен к оплате). Например: на бланке векселя указан срок платежа «по предъявлении, но не ранее 21 июня 2006г.», это означает, что вексель можно предъявить в любой день с 21 июня 2006 года по 21 июня 2007 года;

· «По предъявлении, но не ранее определенной даты и не позднее определенной даты» (вексель должен быть предъявлен к платежу в срок, указанный на векселе). Например: на векселе указан срок платежа «по предъявлении, но не ранее 10 июля 2006 года и не позднее 12 июля 2006 года», это означает, что срок платежа может наступить в любой день с 10 июля по 12 июля 2006 года;

· «На определенный день» (вексель должен быть предъявлен к платежу в срок указанный на векселе, либо в один из двух следующих рабочих дней);

Срок вексельной давности - 3 года.

Для заключения договора первому векселедержателю или его представителю необходимо представить в Банк реквизиты:

· для юридического лица - юридический адрес, банковские реквизиты, ИНН, КПП;

· для физического лица - адрес по прописке (временной прописке), паспортные данные, при наличии реквизиты банковского счёта и ИНН;

· для индивидуального предпринимателя - адрес по прописке (временной прописке), паспортные данные, реквизиты свидетельства, банковские реквизиты и ИНН.

Для получения векселя по договору в Банк необходимо предъявить:

1. Представителю юридического лица:

Руководителю - оригинал или нотариально заверенную копию устава, карточку с образцами подписей, документы подтверждающие пребывание первого лица в должности (приказ о назначении, выписка из протокола общего собрания и т.п.), за исключением случаев, когда юридическое лицо обслуживается в том же отделении Сбербанка России, где производится операция покупки векселей;

Доверенному лицу - доверенность на получение векселя(-ей).

2. Представителю физического лица (Предпринимателя):

Паспорт или заменяющий его документ;

Доверенному лицу - нотариально заверенную доверенность.

В чем заключается процесс обналичивание. Краткая схема действий владельца ценных бумаг. Обналичивание векселей Сбербанка. Многие инвесторы ориентируются на покупку ценных бумаг. Почему бы и нет. Это перспектива заработка и стабильность. Особенность если речь идет о ценных бумагах Сбербанка. С другой стороны не все знают, что дальше делать с такими активами. Наибольшие проблемы возникают с векселями – долговыми активами. Мало, кто знает, как обналичить вексель и возможно ли обналичивание в принципе.

Что это такое?

Как вы уже поняли, вексель – это один из видов ценных бумаг, которая дает держателю определенные права. Эмитент при передаче актива становится должником. Покупатель – это кредитор. Он передает свои средства и взамен получает гарантии своевременной выплаты средств. Подтверждением гарантий как раз и выступает этот актив.

Ранее векселя носили название обычных долговых расписок. Это сегодня они приобрели более «окультуренную» форму. На новых документах может быть указана информация об участниках сделке, суммы соглашения, сроке действия документа, правилах обналички векселя и так далее.

В отличие от обычной акции вексель представляет собой долговую бумагу. Общие черты лишь в том, что в основе обоих активов лежит кредитный капитал, а не его товарная форма. Также есть отличия векселя и от облигации:

• облигация – это эмиссионная бумага в то время, как вексель является в большей степени индивидуальным активом;
• облигации должны быть зарегистрированы в обязательном порядке. В случае с вексельной бумагой таких требований нет;
• продажа облигации может производиться с учетом сделки купли-продажи. С векселем такой вариант не пройдет – здесь необходима передача по приказу хозяина;
• в отличие от облигации, векселем можно расплачиваться.

Современный актив может быть нескольких типов – простой и переводной. В первом случае речь идет о безусловном обязательстве должника выплатить определенную сумму кредитору. При этом размер и условия обязательно указываются на документе. Что касается переводной ценной бумаги, то ее суть не меняется, но в отличие от простой она может быть передана третьему лицу. Особое внимание стоит обращать на информацию, которая нанесена на документе. Если речь идет о простом векселе, то на нем должна быть соответствующая метка с названием ценной бумаги, указана сумма, которая должна быть выплачена, место и срок выплаты, адрес и имя получателя, дата и место оформления сделки, а также подпись должника, то есть человека, который передает долговую бумагу.

В случае с переводным активом информации меньше. На документе указывается место и срок совершения платежа, вексельная метка (наименование бумаги), обязательная отметка, подтверждающая обязательность совершения платежей, место и срок погашения, адрес и наименования векселедержателя, то есть получателя средств.

Банковские ценные бумаги

Банк «Сбербанк» осуществляет выпуск векселей и продает их своим клиентом. Для людей это удобно – не нужно постоянно возить с собой крупные суммы денег. В свою очередь долговой актив Сбербанка решает многие проблемы. С ее помощью можно накапливать средства, производить быстрые расчеты, использовать актив при оформлении займов (в качестве обеспечения) и так далее. При желании «обязательство» Сбербанка можно передать другому человеку. Все, что для этого нужно – заполнить специальный индоссамент на бланке. В завершение ставится подпись.

На сегодня есть несколько вариантов векселей «Сбербанка»:

• процентные ценные бумаги. Их особенность в том, что доход начисляется на номинал актива, то есть проценты рассчитываются с учетом стоимости;
• дисконтные. Здесь прибыль держателя – это разница между номиналом долговой бумаги и стоимостью ее продажи первому хозяину.

При этом простые векселя «Сбербанка» могут выпускаться в различной валюте. Как правило, это евро, доллары США или рубли.

Особенности обналички

Большой вопрос – обналичивание векселей банка. На самом же деле, здесь все просто – достаточно обратиться в отделение банка, где ведется работы с такими активами. При этом выплата средств может производиться в различные периоды (все зависит от условий договора). Вариантов несколько:

• по факту предъявления. При этом главное условие – наступление даты, указной на документе. Обналичивание такой ценной бумаги возможно в течение всего года с момента совершения сделки;
• по факту предъявления, но не раньше и не позже временных диапазонов, которые указаны на документе. Часто оплата по таким активам происходит в определенный период (эти условия обязательно прописаны в договоре);

• по факту предъявления в конкретный день. Обналичить такой актив можно только в конкретный день или же в течение двух дней с момента его наступления.

Самая сложная ситуация возникает в случае, когда векселедержатель в течение трех дней после выхода срока действия ценной бумаги не пришел в банк для получения своих средств. В такой ситуации долговой актив попросту утрачивает свою силу. В дальнейшем получить по нему средства становится уже невозможным.

Краткая схема действий

Итак, чтобы получить средства по векселю, необходимо:

• обратиться к векселедателю. При этом вы должны быть законным держателем ценной бумаги;
• если актив оформлен на юридическое лицо, то необходимо предъявить соответствующую доверенность и заполненное заявление. В первой бумаге должны быть указаны все полномочия участника сделки. К слову, кроме заявления и доверенности, потребуется оформление акта приема-передачи;
• после необходимо дождаться проведения экспертизы векселя. Долговой актив в этом случае передается под расписку. Лучше всего оставить у себя нотариальную копию документа. Чаще всего экспертиза производится в сжатые сроки, чтобы у векселедержателя не было повода предъявлять протест.
• по завершению процедур определения подлинности производится оплата, а на самой ценной бумаге ставится соответствующая отметка. При этом свои деньги можно получить различными способам – как наличными, так и безналичным переводом. Особое внимание нужно уделить расчету процентов – он производится с учетом числа дней в году, которые актив был в обращении.

Вывод

Во избежание неприятностей ваша задача - внимательно относиться к своим активам и четко следовать условиям получения средств. Дату завершения срока действия векселя важно контролировать и своевременно принимать меры.

При желании купить такой актив стоит обратиться в одно из отделений Сбербанка. Там можно оговорить стоимость сделки, будущие условия, особенности дальнейшего погашения векселя и возможности его продажи третьему лицу (в случае необходимости).

Размещено: 09.07.2015

eurobanko.ru

Как обналичить вексель

Вексель представляет собой ценную бумагу, по которой ее владелец (векселедержатель) имеет бесспорное право по истечении срока обязательства требовать от должника уплаты денежной суммы, обозначенной на векселе. При наступлении срока платежа по векселю он предъявляется основному должнику.

Инструкция

Если вы хотите обналичить вексель, то обратитесь к векселедателю простого векселя или к акцептанту, если вексель переводной. Предъявить вексель вы можете только в том случае, если являетесь его законным держателем. В случае предъявления векселя с бланковым индоссаментом плательщик не может требовать заполнить бланк от имени предъявителя.

Если вы обналичиваете вексель, оформленный на юридическое лицо, то должны предъявить плательщику доверенность, в которой должны быть указаны надлежащие полномочия. Кроме доверенности, вы должны представить векселедателю заполненное заявление и оформить акт приема-передачи векселя.

Оплатить вексель вам могут при непосредственном предъявлении ценной бумаги и проведении экспертизы ее подлинности. Экспертиза, как правило, проводится в такой срок, чтобы у векселедержателя оставалось время для совершения протеста. Владелец векселя имеет право передать ценную бумагу для экспертизы под расписку с обязательством вернуть ему вексель или передать документы, подтверждающие платеж, до определенного срока.

При передаче векселя на экспертизу не забудьте получить от плательщика расписку в получении бумаги. Вы можете также оставить у себя нотариально заверенную копию векселя. Наличие данных документов в случае необходимости позволит восстановить права по утраченному векселю.

После определения подлинности векселя плательщик обязан произвести его оплату. Она может производиться наличным или безналичным путем по вашему выбору. При исчислении вексельной суммы расчет суммы процентов производится, исходя из фактического срока обращения векселя и количества дней в году. После оплаты на векселе ставится отметка «оплачен». При оплате переводного векселя плательщик обязан направить векселедателю письменное уведомление об оплате.

Векселя используют многие предприятия и физические лица при оплате товара. Вы можете получить кредит в банке под залог своих векселей, обеспечить залоговые аукционы, принять участие в тендере или конкурсе. Векселя одного предприятия можно обменять на векселя другой организации, выпустить их в свободное или закрытое обращение, вывести их на вексельный рынок, ипотеку, лизинг или бартер. Можно купить и продать векселя.

Инструкция

Продажу векселей производите только на основании договора на покупку вашего векселя. Чтобы заключить договор, ваш покупатель должен предоставить в банк платежное поручение, чтобы перечислить денежные средства на вексельный счет. Одновременно ваш покупатель оставляет свои реквизиты. Помните, что доходность по выпускаемым векселям имеет тенденцию изменяться в зависимости от того, какая сумма векселей, срок их действия. На изменение доходности вашего векселя может также повлиять ситуация на финансовых рынках или текущая потребность банка в заемных средствах. Учитывайте, что минимальный номинал векселя не имеет ограничений. Договор составьте в срок не позднее 1 дня с того момента, как зачисления денежных средств банком на вексельный счет были проведены.

Вексель составляйте после подписания договора, после зачисления средств на соответствующий счет. Дата составления векселя должна соответствовать дате зачисления средств на банковский счет.

Любое лицо, уполномоченное от имени покупателя получать векселя, подписываться под накладной на выдачу векселя, может получить вексель не позднее следующего дня от даты составления векселя.

Если вы продадите вексель по договору купли-продажи, ваш покупатель приобретет право собственности на вексель без права требования уплаты денежной суммы у векселедателя. Значит покупатель физически будет владеть бумагой, а указанное в этой бумаге лицо остается владеть правом, удостоверенным бумагой. Вы оба лишаетесь возможности в будущем предъявить вексель к платежу.

Если вы продаете вексель по договору купли-продажи с приобретением прав, удостоверяемых им, тогда вы совершите две параллельные сделки: по первой сделке купли-продажи ваш покупатель приобретает право собственности на вексельную бумагу, а по следующей сделке индоссамента или цессии покупаются права, удостоверяемые бумагой. Но не разделяйте эти сделки по смыслу, потому что с момента приобретения права, которое удостоверяется векселем, векселедержатель обязан передать саму бумагу покупателю.

Простой вексель является выписанным в установленной форме документом, который определяет ничем не обусловленное обязательство векселедателя оплатить в указанные сроки конкретную денежную сумму векселедержателю. Компания занимается выпуском векселя в том случае, когда она не имеет возможности оплатить свои денежные обязательства и хочет отсрочить дату фактического платежа.

Инструкция

Приобретите в казначействе или в учреждении Центрального Банка РФ готовый бланк для написания простого векселя, который утвержден Постановлением 1094 Правительства РФ от 26.09.1994 года. Заполнение документа осуществляется согласно порядку установленному Положением о простом и переводном векселе, утвержденным Федеральным законом №48-Фз от 11 марта 1997 года. Вексель представляет собой документ в письменной форме, все данные вносятся от руки или посредством механических средств оргтехники. Укажите вверху документа вексельную метку или наименование «Вексель» на том языке, который соответствует используемому в документе. Вексельная метка используется дважды. Второе упоминание должно быть расположено в самом тексте векселя, что затрудняет возможность создать подделку или представить другой документ за вексель. Напишите в произвольной форме обязательство по уплате определенной денежной суммы. Предметом векселя могут быть только деньги, поэтому недопустима замена долга на какие-либо товары или услуги. В простом векселе нет необходимости указывать наименование плательщика, так как здесь в его роли выступает сам векселедатель. Отметьте срок платежа, который определяется единым для всей вексельной суммы. Срок может быть установлен по факту предъявления, через определенное время после составления или после предъявления, а также на определенную дату. Если в тексте простого векселя не указан срок платежа, то он считается векселем по предъявлению.

Укажите место, в котором будет выполнен платеж. Как правило, это адрес места жительства векселедателя.

Напишите наименование первого приобретателя векселя, т.е. векселедержателя. Если данная информация будет отсутствовать, то вексель считается недействительным.

Поставьте дату и место составления простого векселя. Заверьте документ подписью выдающего, которая ставится собственноручно рукописным путем.

Видео по теме

Вексель является безусловным письменным долговым денежным обязательством, составленным в установленной законодательством форме и выданным векселедателем векселедержателю. Вексельное обязательство состоит из определенных элементов, указаний и частей содержания, называемых реквизитами. Если хотя бы один из них отсутствует в документе, то он может быть признан неправомерным.

Инструкция

Приобретите бланк векселя, изготовленный на типографии Гознака. Текст в документ вносится от руки или посредством механических средств оргтехники.

Используйте вексельную метку в документе два раза. Один раз слово «вексель» встречается над текстом документа, а второй раз внутри него. Это позволяет избежать подделки документа. Текст векселя должен быть полностью составлен на одном языке. Укажите время и место составления векселя. Дата обозначает день, месяц и год составления и является определителем начала отчета срока платежа. Место отмечается на лицевой стороне в верхней части векселя. Отметьте срок платежа, который обозначается конкретной датой в виде «число-месяц-год». Обязательно заполните раздел с указанием места платежа. Им может выступать адрес векселедателя или другого места, к примеру, определенного банка.

Используйте точное обозначение денежной суммы, на которую выдается вексель. Она должна быть написана прописью или прописью с цифрами. Если суммы указанные прописью и цифрами не совпадают, то действительной считается первая. Не допускайте исправлений при заполнении, иначе вексель будет считаться неправомерным.

Отметьте наименование того, кто является плательщиком по векселю. В случае простого векселя это пункт упускается, так как векселедатель и занимается оплатой. Плательщиком может выступать как юридическое, так и физическое лицо. Укажите наименование лица, являющегося первым приобретателем векселя. Заверьте вексель подписью векселедателя. Независимо от способа заполнения документа, подпись должна быть поставлена рукописным путем и собственноручно. Если вексель выписывает юридическое лицо, то проставляется обозначение наименования предприятия (можно использовать штамп) и подпись лица, обладающего полномочиями представлять данную фирму.

Вексель – письменное долговое обязательство, в котором векселедатель обязуется уплатить векселедержателю оговоренную сумму денег.Он может быть предъявительским, обеспечивающим оплату по предъявлении. В документе обычно указывается, в какой срок сумма денег должна быть передана.

Инструкция

Составьте вексель без ошибок, только в этом случае он будет иметь законную силу. При возникновении споров нотариус проверяет, правильно ли был составлен долговой документ. Обратите внимание, что на векселе должны стоять оригинальные подписи. Платит тот, чья подпись стоит на векселе. Если должник организация – обязательна подпись главного бухгалтера и директора. Наличие обеих подписей подтвердит, что должен не лично директор. От доверенного лица должны быть представлены документы, подтверждающие его право. Копии документов должны быть у векселедержателя. Следите за сроком действия векселя, чтобы не просрочить его. Гарантия по закону получить деньги с векселедателя – это вовремя предъявить вексель. Разберитесь, когда наступает срок платежа.

Отсчетным моментом для векселей по предъявлении считается день составления векселя. Платеж по нему может совершиться в течение года. Иногда ограничением может стоять дата, раньше которой вексель не сожжет быть оплачен. Тогда год отсчитывается с даты, раньше которой платеж не может быть совершен.

Место совершения платежа тоже указывается в векселе. Если место не обозначено, то выплаты производятся в месте составления векселя или по координатам должника. Держатель векселя не имеет права потребовать оплату в неустановленном месте. Отказ должника придти не по адресу и выложить деньги будет иметь законные основания.

Если платить по вовремя предъявленному векселю никто не собирается, обращайтесь к нотариусу. Нотариус примет вексель к протесту и обяжет должника явиться и выплатить долг. Обращайтесь к нотариусу с действующим векселем, то есть раньше, чем он потеряет силу, в течение года, когда плательщик должен вернуть деньги. Неявка к нотариусу – повод обратиться векселедержателю в суд. На векселе нотариус фиксирует неплатеж. Суд должен признать вексель действительным к оплате. Долг гасится гарантами в течение трех лет.

Источники:

• предъявление векселя к оплате

Вексель – это первая ценная бумага, появившаяся в жизни общества. Она издавна применялась как платежное и расчетное средство, а также в качестве средства получения кредита, который предоставлялся продавцом покупателю в товарной форме в виде отсрочки платежа. Поэтому вексель – это двойственный рыночный инструмент, обеспечивающий обязательства с одной стороны и возврат долга – с другой.

Инструкция

В современном понимании вексель – это ценная бумага, представляющая собой письменное долговое обязательство, удостоверяющее право одной стороны уплатить определенную сумму другой стороне в установленном месте и в указанное время и право другой стороны требовать данной уплаты.

Вексель является важнейшим финансовым инструментом, выполняющим определенные функции. Вексель в первую очередь является орудием кредита. С его помощью можно оплатить приобретенный товар или услуги, вернуть полученную ссуду, предоставить кредит. Для кредиторов являются привлекательными формальная и материальная строгость векселя, его легкая передаваемость и быстрота взыскания долгов.

Еще одна функция векселя – возможность его использования в качестве обеспечения сделок. Иными словами, держатель векселя имеет право получить деньги по векселю ранее установленного в нем срока двумя путями: посредством учета векселя в банке или путем получения кредита под залог имеющейся у него ценной бумаги.

Вексель служит инструментом денежных расчетов. Кроме того, он способен ускорять расчеты, поскольку до момента оплаты вексель проходит нескольких держателей, гасит их обязательства и тем самым уменьшает потребность в реальных деньгах.

Вексель может быть простым и переводным. Простой вексель – это ценная бумага, которая содержит ничем не обусловленное обязательство векселедателя уплатить сумму векселедержателю или его правопреемнику. Обращение простого векселя предполагает наличие двух субъектов: векселедателя и векселеприобретателя (векселедержателя).

Переводной вексель, или тратта, - это ценная бумага, в которой содержится письменный приказ векселедателя плательщику уплатить в определенный срок установленную сумму векселедержателю или его правопреемнику. Переводной вексель связывает, как минимум, трех субъектов: векселедателя, векселеприобретателя и плательщика.

Вексель представляет собой строго установленную форму ничем не обусловленного обязательства в уплате по наступлению указанного в документе срока определенной денежной суммы в конкретном месте. Погашение векселя осуществляется при наступлении срока платежа или предъявления с соблюдением необходимых условий. При этом кредитор совершает ряд действий, которые необходимы для закрытия векселя.

Инструкция

Предъявите вексель к платежу или акцепту основному должнику или особому плательщику, который указан в документе. Рекомендуется перед этим отправить соответствующее уведомление векселедателю. Вексель имеет право подать на погашение только законный векселедержатель или его представитель, который должен подтвердить свои полномочия правильно оформленной и заверенной доверенностью. Представитель также должен обладать заполненным заявлением и актом приема-передачи векселя. Других документов плательщик требовать не имеет право.

Передайте вексель плательщику для осуществления экспертизы на подлинность. Срок экспертизы устанавливается достаточным, чтобы векселедержатель смог в случае необходимости совершить протест. Владелец векселя имеет право присутствовать при экспертизе, но не может узнать методику и детали ее проведения. Составьте расписку о том, что вексель передан для экспертизы и соответствующий акт приема-передачи.

Получите платеж по векселю после завершения экспертизы на подлинность документа. Оплата может быть осуществлена как в наличной, так и в безналичной форме. При необходимости и желании векселедержателя платеж может быть выполнен в виде иных прав или имущества. После погашения векселя на нем ставится отметка «оплачено». Если платеж совершается по переводному векселю, то акцептант должен в установленный срок уведомить письменно об этом векселедателя.

Потребуйте у плательщика расписку в случае его отказа в оплате векселя. Данный документ должен содержать реквизиты и сведения, которые предусмотрены законодательством для оформления акта протеста в неплатеже. Передайте расписку нотариусу для ускорения процесса совершения протеста. Решением споров по погашению векселя занимается Третейский суд.

Видео по теме

Вексель представляет собой разновидность долгового обязательства, которое составляется по установленной форме и позволяет потребовать уплату обозначенной суммы по истечении срока. Операции по векселям отражаются в бухгалтерском учете предприятия на отдельных субсчетах и учитываются в составе расходов векселедателя. Списание производится при погашении долгового обязательства.

Инструкция

Оформите вексель на сумму кредиторской задолженности предприятия. Он должен быть составлен на специальном бланке, который изготавливается типографией Гознака. Поставьте вексельную метку, укажите денежную сумму, установите срок платежа. Обязательно заверьте документ подписью руководителя и печатью предприятия.

Отразите передачу векселя векселедержателю внутренней записью на кредите счета 60 «Расчеты с поставщиками и подрядчиками» в корреспонденции со счетом 91.2 «Прочие расходы». Организуйте забалансовый счет 009 «обеспечения платежей и обязательств выданные», на котором будут учитываться все долговые обязательства по выданным векселям. Этот метод учета используется для товарных векселей.

Учитывайте в бухгалтерском учете финансовые векселя согласно положениям п.3, п.8 и п.9 ПБУ 19/02. Здесь говорится, что данные ценные бумаги относятся к финансовым вложениям предприятия, поэтому отражаются по аналогии с расчетами по займам и кредитам.

После передачи векселя откройте кредит по счету 66 или 67, которые относятся к краткосрочным и долгосрочным долговым обязательствам, соответственно. В корреспонденции с данным счетом будет находиться счет 76 «Расчеты с кредиторами и дебиторами». При расчете дисконта необходимо открыть также дебет по счет 91.2.

Спишите вексель, который предъявлен к погашению в установленные сроки. Передайте векселедержателю указанную сумму, которая перечисляется с расчетного счета или выдается из кассы по расходному кассовому ордеру. В бухгалтерском учете данная операция отражается на кредите счета 51 «Расчетный счет» или счета 50 «Касса» в корреспонденции со счетом, на котором производился учет долгового обязательства. После этого кредитуйте соответствующую сумму с забалансового счета 009.

Источники:

Вексель – это долговая расписка, полученная от должника. Наличие векселя не отменяет обязательства выплатить долг деньгами. Чтобы получить деньги, нужно вексель предъявить к оплате.

Инструкция

Если вы кредитор, вексельный должник обязан вернуть вам денежную сумму, указанную в векселе. Вы вправе требовать погашения векселя, кроме того, инициатива погашения долга должна исходить именно от кредитора. Вексель может сменить несколько держателей, поэтому должник не всегда знает, кто владелец векселя на момент срока погашения долга. Передача векселя заверяется подписью на его обратной стороне.

Прежде, чем предъявлять вексель к оплате, посмотрите, правильно ли составлен документ. Оформляется он обязательно на бумаге и всегда должен содержать следующие реквизиты: наименование документа – «вексель», обязательство выплатить указанную сумму денег, срок и место платежа, наименование лица, которому выдается вексель, дата и место составления векселя, оригинальная подпись векселедателя.

Платит по векселю векселедатель, поэтому ему и предъявляется документ к оплате. В случае отказа должника платить, его держатель должен предъявить документ еще и цепочке предыдущих владельцев векселя и поручителям. Все они солидарно отвечают перед предъявителем векселя.

Предъявляйте вексель заранее, до истечения срока действия. Векселедержатель до наступления срока платежа должен указать дату платежа и потребовать у плательщика письменное согласие или несогласие погасить вексель. Не передавайте должнику оригинал векселя раньше, чем получите деньги.

Предъявляя вексель к оплате, зафиксируйте этот факт документально. Это может быть требование, квитанция о предъявлении, простое письмо. Иначе в случае невыплаты долга вы не сможете доказать, что предъявляли вексель в обозначенный в документе день.

Если в оговоренный срок платеж не поступил, обращайтесь к нотариусу. Нотариус вызовет неплательщиков и обяжет выплатить долг. Если вызов к нотариусу был проигнорирован, передавайте документы в суд.

Распечатать

Как обналичить вексель

www.kakprosto.ru

Как обналичить вексель сбербанка | О банках и финансах

КОНТАКТЫ

Эта информация представлена только в познавательных целях в основном для сотрудников банков и в целях противодействия легализации доходов, взятых преступным методом. Создатель не несет никакойответственности за то, что кто-то, когда-то и где-то применяет перечисленные ниже схемы. Создатель настоящим подтверждает тот факт, что ВСЯ приведенная ниже информация взята им методом поиска в Интернете и ни при каких обстоятельствах не употреблялась им в реальности.

Через векселя. Компания, хотящая обналичить имеющиеся на счету средства, переводит по безналу в Сбербанк (ВТБ) цена векселя и приобретает данный вексель (конечно вся операция осуществляется через однодневку либо подставного физика). Потому, что банк обязан передать данные о получателе денег «физике» в налоговую администрацию, другими словами с них нужно будет заплатить 13% подоходного налога, значительно чаще употребляется подставное лицо (бомж, студент, поддельный паспорт).

Как следствие применения данной схемы - прекращение Внешторгбанком и Сбербанком выпуска векселей «по предъявлению». Но, эта схема в полной мере может трудиться и на данный момент, при нахождении Вами банка, эмитирующего векселя «по предъявлению».

Через ИП. Трудилось. И трудится. Клиент переводит безнал на компанию-однодневку в рамках формального контракта, а она со своей стороны – на ИП (это для осмотрительных, по большей части кидают сходу на ИП – что не есть прекрасно). ИП имеет возможность снимать большие суммы для осуществления коммерческой деятельности. Эта схема на данный момент употребляется - но употребляется редко. Недочётом схемы есть то, что в последних месяцах года ИП попадает – и попадает без шуток.

Также, кое-какие банка в порядке личной инициативы вводят лимит на обналичиваемые суммы. К примеру, обналичивать более чем 100 000 р. в месяц не разрещаеться и тому подобное, наподобие введения 7%-10% тарифа на обналичивание сумм более чем 600 000 рублей. Расчет на то, что опытные обнальщики вряд ли будут жаловаться на действия банка.

По контрактам на закупку сельхозпродукции. Такая продукция якобы закупается у личных сельских хозяйств либо физических лиц из вторых областей с оформлением особого акта о закупке. На данный момент большая часть банков очень настороженно относятся к аналогичной схеме, что, но не говорит о ее непригодности при наличии в соответствующем кредитном учреждении хороших связей.

По контрактам займа (процентного, беспроцентного). Со счета компании-однодневки безнал поступает на квитанции физических лиц (студенты, отмытые бомжики), каковые после этого приобретают наличные. На данный момент в банках, в большинстве случаев, требуют дать соглашение займа. В случае если сумма займа менее 600 000 рублей, то один физик может употребляться пара раз.

В случае если сумма больше либо операция вторичная – то по окончании соответствующих танцев с главой операционного отдела банка и/либо представителем работы безопасности банк увеличивает тариф на снятие наличных (в большинстве случаев вводят 10%) для данного клиента либо тихо-мирно закрывает счет.

Обналичка с применением невозвратного кредита. Физическое лицо берет в банке кредит под залог безнала, что перечисляет в банк компания-однодневка. Физик выступает как сотрудник данной компании.

Не говоря о некоей экзотичности данной схемы, она вдобавок предполагает красивые отношения с топ-менеджерами соответствующего банка.

С применением банковских карт. При применении данной схемы компания-однодневка осуществляет зачисление на картсчета физических лиц безналичных средств, каковые после этого обналичиваются через кассовые терминалы либо банкоматы. В случае если употребляются терминалы и АТМ банка – эмитента карты, то эта операция происходит без взымания рабочей группы.

Пара лет назад эта схема пользовалась свирепой популярностью, что со своей стороны привело к введению банками дневного (300 000, 150 000 рублей) и месячного (до 3 000 000 рублей) лимита на снятие заградительных тарифов и наличных. Наряду с этим не обошлось и без курьезов. Сбербанк, к примеру, ввел ограничения на карты интернациональных платежных совокупностей (Visa, MasterCard).

НО! Не сходу ввел ограничения на пластиковые карты АС Сберкарт (smart-карты), чем содействовал всплеску их популярности в определенных

кругах. Добавлю, что самый продвинутые компании-однодневки заключали договора с банками на обслуживание зарплатных проектов с выдачей пластиковых карт и предоставляли перечни собственных сотрудников, суммарная заработная плат которых составляла миллионы рублей. Действительно, потом выяснялось, что эти лица пребывали и находятся в местах не столь отдаленных.

На выдачу заработной платы. Снова экзотика. Компания-однодневка воображает в банк пакет документов, подтверждающий факт невыплаты заработной плата ее сотрудникам в течении нескольких месяцев/лет (что на данный момент есть уголовным правонарушением). Пакет может содержать разные документы – для более всех данных обратитесь в обслуживающий Вас банк.

Самое забавное, что это вправду трудится – правда не более одного раза.

С применением блиц-переводов Сберегательного банка России (либо подобных совокупностей вторых банков – в которых процент за перевод заведомо выше). По данной схеме безнал со счета компании-однодневки поступал на квитанции физических лиц, каковые блиц-переводом (рабочая группа 1,75% max 2 000 рублей) переводили эти деньги в основном в направлении Петербурга и Москвы вторым физикам, каковые их благополучно и законно наличили.

Пикантной подробностью являлось то, что по сговору с сотрудниками банка фактической выдачи наличных при отправлении не было (ну верно…а кому же хочется сперва выдавать 3-5 лямов, а после этого сразу же принимать их в кассу обратно с пересчетом и тому подобными ВЕРНЫМИ действиями?). Так люди наличили по 300 – 500 лямов за две-три семь дней.

Позже Сбербанк обалдел от востребованности собственной услуги и обязал сотрудников в обязательном порядке выдавать наличные деньги со квитанций – причем купюрами по 100 и 500 рублей. Также ввел лимит на дневной перевод одним лицом – 500 000 рублей. Но схема все равно живет – с учетом нагрузки на операционистов Сбера будет жить продолжительно.

Так что не скупитесь на шоколадки для них.

С применением расчетных чеков Сберегательного банка России. Компания-однодневка закидывает безнал на физика (выдача расчетного чека не осуществляется на юрлицо). Для придания операции большей легальности деньги смогут быть зачислены на счет физика в другом коммерческом банке и только после этого переведены на счет физика в Сбере.

Так как «Выдача расчетного чека осуществляется конкретно в момент обращения клиента в филиал как за счет внесения клиентом наличных денег в кассу банка, так и методом списания средств с его квитанций по вкладам», то неприятностей с покупкой расчетных чеков не появляется. Более того, право на обналичивание чеков возможно предоставлено второму лицу (по нотариальной доверенности либо это возможно выяснить конкретно в банке).

Затратность данной схемы – 1% (0,5% от суммы выдача расчетного чека и 0,5% от суммы оплата расчетного чека). Простенько и красиво. В случае если Вам удастся дотянуться замысел отделений Сберегательного банка на этот вид услуги и функционировать в соответствии с этим замыслом, то тёплая любовь сотрудников Сбера и Ваше обслуживание ими по категории VIP обеспечено.

Но имеется и недочёты. Оплата чека, выписанного на сумму 30 000 рублей и более осуществляется лишь по окончании получения подтверждения от структурного подразделения, выдавшего расчетный чек. И кто может ответить, какова будет фактическая скорость данной процедуры запроса-ответа?

С применением сберегательного (депозитного) сертификата Сберегательного банка на предъявителя. Все подобно прошлой схеме, за исключением одного мелкого, но очень приятного момента – в частности: ЗАТРАТНОСТЬ ДАННОЙ СХЕМЫ РАВНА 0. Более того, Сбер сам выплачивает Вам деньги при досрочном обналичивании сертификата из расчета 0,5% годовых.

Также, поскольку сертификат выдается на предъявителя, то обналичить его может любой желающий и где угодно (правда лишь в подразделениях Сберегательного банка). Номиналы сертификатов 1000, 10 000, 50 000 и 100 000 рублей. Исходя из вышеизложенного, возможно с оптимизмом угадать быстрый отказ Сберегательного банка от представления данной услуги либо введения минимального 30 дневного срока депонирования средств по сберегательным сертификатам.

Российский фондовый рынок активно развивается, привлекая все больше желающих получать высокий доход. Одной из проблем отечественной банковской системы являются некоторые нюансы, затрудняющие взаиморасчеты между субъектами малого бизнеса.
В связи с этим сильно вырос интерес к векселю. Который является своеобразным долговым обязательством.

Ценная бумага позволяет предпринимателям разного уровня получать дополнительную прибыль. В зависимости от объемов сделки вексельная программа может стать и основным источником дохода. Сбербанк - лидер РФ по выпуску векселей для юрлиц.

Какие преимущества покупки векселя в Сбербанке для ИП

Указанные ценные бумаги предоставляют их держателям массу выгод. Вексель может являться:

• залогом при кредитовании;
• банковской гарантией;
• прибыльным финансовым инструментом.

Главное преимущество в том, что он легко заменяет наличные денежные средства при заключении разных сделок. Также под него можно получить кредит. Сбербанк на рынке производства векселей лидирует по ряду причин:

• Огромное количество представительств в разных регионах и отлично налаженная система позволяют множеству россиян использовать векселя банка в качестве инструмента для получения прибыли.
• Ценные бумаги Сбербанка отлично защищены от подделок.
• Сама банковская структура пользуется доверием миллионов клиентов.
• Во всех подразделениях используется единая база данных.
• Организация предлагает массу способов применения векселей (покупка, депозитное хранение и пр.).
• Банк проводит экспертизу ценных бумаг, консультирует по этому вопросу предпринимателей.
• Каждому клиенту схема вексельного расчета подбирается индивидуально.
• Банк предлагает самые выгодные % ставки.

Продажа таких ценных бумаг производится как частным, так и юридическим лицам. Долговые обязательства для второй группы клиентов обладают некоторыми преимуществами. Они:

• доступны (выпускаются без открытия расчетного счета);
• высоко котируются на рынке РФ;
• приносят гарантированно высокую прибыль;
• защищены от падения рублевого курса.

Виды векселей

По механизму «производства» векселя схожи с депозитами. В обоих случаях клиент приносит в банк денежные средства и в обмен получает ценную бумагу. В документе указывается, что организация-векселедатель должна вернуть клиенту его деньги вместе с прибылью в оговоренный срок. В отличие от депозита, вексель - это и способ выгодного вложения денежных средств, и предоставляющая обширные возможности ценная бумага.

Существуют переводные и простые векселя. Последние чаще всего реализуются корпоративным клиентам. Особенность этих бумаг в том, что они не нуждаются в расписках об оплате (т. е. акцептах). В документе обозначено, что Сбербанк подтверждает свои обязательства перед клиентом-векселедержателем.

По способу извлечения прибыли простые векселя делятся на 2 группы: дисконтные и процентные.

Процентный

В документе обязательно фиксируется % ставка. Номинал допустим любой указанный в векселе. Это могут быть рубли, евро и пр. Приобретая процентный вексель, клиент выплачивает банку номинальную его стоимость. Начисляемые на него проценты - прибыль векселедержателя.

По такому же принципу работает и депозит. Схема безотказна и проста, поэтому процентные долговые расписки пользуются на российском рынке большим спросом.

Дисконтный

Номиналом простого дисконтного векселя также могут быть рубли, евро и другие ходовые в российской банковской системе денежные единицы. Процент в данном случае не указывается. Покупая дисконтный вексель, вносится стоимость реализации. Она договорная. Продавец получает прибыль, реализуя ценную бумагу по цене выше номинальной. Эта надбавка и обуславливает доходность дисконта.

Сроки платежей по обязательствам

Сбербанк реализует векселя, указывая в них следующие параметры: срок платежа, размер % ставки или общей суммы причитающегося клиенту дохода. В отношении сроков в документе могут встречаться 3 формулировки:

• «не раньше даты А* и не позднее даты Б*»: начисление прибыли происходит конкретно в указанный период, ранее/позднее оговоренных сроков выплаты по долговому обязательству производиться не будут;
• «не раньше даты А*»: по процентным векселям после указанной даты выплаты производятся еще на протяжении 1 года, по дисконтным - до времени наступления платежа;
• «в день А*»: платеж производится в оговоренную дату или следующие 2 дня после нее;

Деньги в Сбербанке по вексельной программе можно разместить, минимум, на 2 недели. Срок давности равен 3 годам.

Порядок выдачи

Векселя Сбербанка продаются практически в любом его отделении. Покупателем может выступать юридическое лицо, ИП. Договор бывает разовым и долгосрочным. В комплекте с ним всегда идет заявка, в которой подробно описаны параметры векселя.
После подписания договора покупатель - векселеприобретатель - перечисляет всю причитающуюся сумму на счет банка. Также он выплачивает стоимость услуг оформления сделки. Только после этого права векселедержателя и сам документ переходят в распоряжение покупателя. За наличные ИП и юрлица приобретать векселя не могут.

Как только деньги пришли на счет Сбербанка, считается, что обязательства по договору выполнены. Но если оплата была произведена заранее, за дату выдачи обязательств все равно принимается день подписания договора. Права векселедержателя не могут быть переданы новому владельцу раньше заключения этого официального соглашения.

По одному договору зачастую выдается несколько векселей. При этом на счет банка перечисляются в полном объеме номиналы всех процентных векселей (или суммы дисконтных). Частичная оплата не допускается.

Процентные ставки

Доходность описанной ценной бумаги зависит от процентной ставки. Она, в свою очередь, от суммы и срока действия документа. Поскольку точную дату погашения векселя предугадать сложно, то и определить весь объем процентных начислений в момент подписания договора нельзя. Он будет обозначен только в день погашения векселя. Банк учтет указанную в нем % ставку и рассчитает доход за весь период.

Тарифы по операциям

Доходность дисконтного векселя можно высчитать, отняв от продажной стоимости номинальную. Чем больше разница, тем прибыльнее ценная бумага.

Оплатить покупку можно в любом наделенном соответствующими правами отделении банка.

Заключение

Многие юрлица пользуются сейчас вексельной программой. Особенно она выручает в случае, когда открыть депозит по какой-то причине не удается. Векселя решают эту проблему, предоставляя в распоряжение владельца крайне доходный и стабильный инвестиционный инструмент.

, , 2 комментария

Вексель, выдаваемый , имеет много плюсов. Так, его можно использовать в виде залога, когда вы хотите получить кредит. Он является средством накопления денежных средств. Владелец векселя получает доход в виде процентов на вексельную сумму и т.д.

Простой валютный вексель можно получить на срок от одного месяца. Минимальная сумма – 10000 долларов США. Процентная ставка по векселю составляет 5-15% годовых в зависимости от суммы и периода его обращения. Между Сбербанком и ремитентом заключается договор. Вексельная сумма перечисляется не позднее 3-х рабочих дней с даты подписания договора. Если она вносится в рублях, то ее оплата при погашении векселя должна быть сделана также в рублях. При внесении денег в валюте, оплата может быть произведена в валюте или в рублях.

Оплата простого валютного векселя

Если держатель векселя предъявляет его для оплаты только части вексельной суммы, то должен быть сделан полный расчет по векселю, а на остаток выдан новый вексель. Оплачивая вексель, производится выплата вексельной суммы и процентов за минусом налога. Если вексель предъявляется к оплате досрочно, то ставка, по которой рассчитывается доход, будет снижена.

Просроченный вексель

Просроченный вексель можно предъявить к оплате в течение года. За просроченный период доход не начисляется. По прошествии этого срока вексель утрачивает свою силу, и расчеты по нему не ведутся. Помимо простого валютного векселя Сбербанк проводит операции также с простым векселем. Он является безусловным денежным обязательством Сбербанка.

Передача выданного векселя производится посредством индоссамента.

Вексель может быть оплачен в любом отделении Сбербанка РФ

Но если его оплата будет сделана не в том отделении банка, которое производило его выдачу, то будет удержан комиссионный сбор.

Вексель может получить юридическое лицо, которое имеет регистрацию на территории РФ.

Выдача производится на основании договора. Оплата по векселю должна быть сделана путем перевода суммы на счет векселедержателя. При этом удерживается сумма налога на доход.

Нужно отметить, что Сбербанка очень маленькая, поэтому они не пользуются большим спросом. Даже несмотря на то, что простой вексель имеет больше плюсов, все равно юридические лица отдают предпочтение депозитным сертификатам Сберегательного банка. По ним предлагается более высокий процент.